Technologies de l’information et de la communication et inclusion financière des femmes entrepreneures dans le secteur informel au Maroc

Abstract

Cet article analyse l’impact des technologies de l’information et de la communication (TIC) sur l’inclusion financière des femmes entrepreneures du secteur informel au Maroc. L’étude repose sur une enquête conduite auprès d’entreprises informelles dirigées par des femmes dans la région Fès-Meknès. Un modèle de régression logistique binaire est estimé afin d’identifier les déterminants de la détention d’un compte bancaire. Les résultats indiquent que l’usage des TIC constitue le déterminant le plus puissant de l’inclusion financière au sein de cette population. Les femmes entrepreneures qui recourent à un appareil numérique intelligent pour gérer leur activité présentent une probabilité de bancarisation nettement supérieure à celles qui n’en disposent pas. Ce résultat demeure robuste après introduction de variables de contrôle relatives au niveau d’éducation, à l’expérience entrepreneuriale, à la durée d’activité, à la possession d’équipements et à l’accès à un soutien institutionnel. Le modèle présente une qualité d’ajustement satisfaisante et une bonne capacité discriminante dans l’échantillon étudié. Ces résultats enrichissent la littérature sur la finance numérique inclusive et dégagent des recommandations concrètes pour les politiques visant à réduire l’exclusion financière des femmes dans les économies en développement.